البنوك وتقنية البلوكشين: ثورة رقمية في القطاع المصرفي

تتجه البنوك العالمية نحو تبني تقنية البلوكشين بهدف تحسين الكفاءة، وتعزيز الأمان، وتسريع العمليات المصرفية. تُعتبر هذه التقنية مستقبل النظام المالي، حيث توفر حلولًا مبتكرة لمشاكل مثل تأمين البيانات، وتقليل التكاليف، وتسريع المعاملات الدولية.

---

1. اعتماد البنوك لتقنية البلوكشين

🔹 تنفيذ المعاملات المالية الرقمية

نفّذ بنك HSBC أول معاملة تجارية مالية عبر البلوكشين باستخدام منصة Corda، مما قلل الحاجة إلى المستندات الورقية وسرّع العمليات.

تعتمد التقنية على العقود الذكية التي تضمن تنفيذ المعاملات تلقائيًا عند استيفاء الشروط.

🔹 العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)

تستكشف العديد من البنوك المركزية إصدار عملات رقمية قائمة على البلوكشين لتحسين السياسة النقدية.

من أبرز التجارب الناجحة: اليوان الرقمي الصيني، الذي أثبت فعاليته في تقليل تكاليف المعاملات وزيادة الشفافية.

---

2. فوائد البلوكشين في القطاع المصرفي

✅ تحسين كفاءة المعاملات

تقليل الزمن المستغرق في تسوية المدفوعات الدولية من أيام إلى دقائق.

تقليل تكاليف التحويلات المصرفية بنسبة تصل إلى 30%.

✅ تعزيز الأمان السيبراني

يتم تسجيل جميع المعاملات على شبكة غير قابلة للتعديل، مما يمنع التلاعب أو الاحتيال.

يقلل البلوكشين من مخاطر الاختراقات السيبرانية التي تهدد البيانات المصرفية.

✅ الشمول المالي

وتحسين الخدمات

تمكين الأفراد غير المتعاملين مع البنوك من الوصول إلى الخدمات المالية بسهولة.

تقديم خدمات مالية أسرع وأكثر أمانًا للمستخدمين في المناطق النائية.

---

3. أمثلة على تبني البلوكشين في البنوك

جي بي مورغان JPMorgan: أطلق عملة رقمية خاصة تُستخدم في تحويل الأموال الفوري بين الشركات.

بنك Santander: أطلق شبكة دفع قائمة على البلوكشين تُعرف بـ One Pay FX.

بنك مصر: يبحث في تبني حلول البلوكشين لتعزيز الأمان في الخدمات المصرفية الرقمية.